Основные правила рефинансирования ипотеки

Процесс рефинансирования обуславливается оформлением заёмщиком нового кредита в целях погашения предыдущего на условиях во многом выгоднее старого. Этот прием может помочь в тупиковых ситуациях кредитной истории, но только если оформлен правильно и целесообразно. Переоформление может нести за собой затраты, поэтому перед его оформлением нужно помнить о будущих расходах и обозначить варианты выхода из возможных проблемных ситуаций.

Принципы рефинансирования

Суть этого приема заключается в оформлении договора на приобретение суммы в долг с уже имеющимся кредитом. Чтобы оформить рефинансирование, заемщику необходимо:

• Наличие выгодных условий в новом кредитном договоре. Они могут быть выражены в уменьшенном объеме рассчитанных платежей, низкой процентной ставке и другими преимущественными обстоятельствами;
• Подписание самого договора о рефинансировании между кредитором и заёмщиком;

После прохождения всех этапов оформления, заинтересованной стороной осуществляется погашение текущей задолженности, которая была оформлена ранее.

При закрытии кредита ипотечной недвижимости, банк, где заключили новый кредит, приобретает этот объект у прошлого обременителя. Жилье по прежнему принадлежит заемщику, но ограничения по праву собственности передаются лицу, предоставляющий новый кредит. Иногда кредиторы делают предложение займа не включающее залоговое обеспечение, но в таких случаях увеличивается ставка.

При правильном оформлении рефинансирования, погашение кредита могут облегчить следующие вспомогательные факторы:

• Уменьшение основной стоимости переплат;
• Снижение платежа ежемесячной выплаты;
• Сокращение времени выплат.

Недостатками операции являются побочные расходы, которые обеспечивают обслуживание услуги: нужно оплатить процесс расценки имущества, приобретать страхование и покрыть комиссионные запросы банка. Помимо перечисленного, рефинансирование требует оформления такого же пакета документации, как и на регистрацию нового ипотечного кредита.

Первым критерием выгодного рефинансирования является выбор подходящей ставки выплаты годовой задолженности. Специалисты Willan.ru подберут решение на беспокоящую вас задачу в течение пяти минут и смогут предложить подходящий банк с наименьшим сроком кредитования. Мы поможем рассчитать возможные изменения ипотеки с учетом рефинансирования и снижения ежемесячных платежей.

Когда пора рефинансировать ипотечный кредит?

Снижение ключевой ставки центрального банка привело к уменьшению основной ставки по ипотеке. Это является главной причиной активного рефинансирования заемщиков последние пять месяцев. Кредит с пониженным процентом всегда приветствуется из-за сопутствующих факторов, которые облегчают выплату задолженности.

Для оформления заявки граждане обращаются либо в банк, где проходило оформление ипотеки, либо в любую другую организацию. Но перед тем как спешить заключать новую сделку, нужно задать себе три главных вопроса:

• Много ли ушло времени с первого погашения кредита?
• Какая процентная ставка вам будет выгодна?
• Сколько побочных расходов потребуется оплатить?

Оформлять операцию будет выгодно при уменьшении ставки в пределах 1-1,5 %. Будет разумно рассмотреть все условия и произвести расчет, который поможет понять насколько обосновано будет проведен займ на условиях другого банка.

Заем с аннуитетной формой погашения эффективно перекредитовать только в начале ипотечного кредита. Но если прошло более половины времени, в графике выплат по договору, такая операция будет не эффективной и затратной. Рефинансирование будет особенно невыгодным при оформлении в конце периода оплаты, когда уже погашен процент и осуществляется закрытие главной части задолженности. Но и спешить с этим приемом не стоит. При рассмотрении перекредитования, в период мене полугода после оформления кредита, ставки, как правило, не успевают опуститься до выгодных значений.

В любом из выбранных промежутков времени право на оформление возмещаемого налога сохраняется. Его оформляют на получение недвижимости и снижению процента ипотеки.

Требуемые документы при рефинансировании

Для перекредитования ипотеки необходимо заполнение заявки в выбранном банке или на его официальном сайте. Далее предоставляется весь перечень документации и наступает период рассмотрения обращения. После одобрения подписывается договор оформления кредита, и создается полис страхования. Итоговой стадией заключения сделки является закрытие предыдущего кредита и переход недвижимости в качестве залога новому обременителю.

Все сделки рассматриваются индивидуально, но для каждой существует базовый пакет документов, запрашиваемый банком:

• Паспорт гражданина РФ;
• Дубликат трудовой или справки о доходах; справка счета зарплаты или данные накопительной карты;
• Договор ипотеки;
• Договор долевого участия, ДКП, наличие договора о приобретении;
• Справка о рефинансировании задолженности;
• Оценочный отчёт недвижимости;

Документ, подтверждающий право собственности или наличие свидетельства ЕГРН на момент покупки.